Threat of 'postcode discrimination' as credit scores skewed by where you live

https://www.abc.net.au/news/2022-02-07/threat-of-postcode-discrimination-in-credit-scores/100723574

El lugar en el que vives podría determinar si puedes conseguir una hipoteca, ya que la mayor empresa de calificación crediticia de Australia aplica ahora los datos del código postal a la hora de evaluar las solicitudes.

Puntos clave:

Los bancos utilizan las puntuaciones de crédito de las personas para determinar si se les debe aprobar un préstamo o una tarjeta de crédito.

El líder del mercado, Equifax, utiliza datos sobre el riesgo crediticio de las personas en determinados códigos postales.

El uso de la toma de decisiones automatizada (ADM) en las finanzas está creciendo

Equifax tiene información sobre casi 20 millones de australianos y los bancos utilizan las "puntuaciones de crédito" que produce para determinar si conceden un préstamo hipotecario.

La confirmación del uso de los datos del código postal por parte de Equifax es otro obstáculo para la movilidad social -la mejora de la vida de las personas-, ya que dificulta el acceso al crédito a los habitantes de las zonas pobres.

"Es un poco como si los ricos se hicieran más ricos y los pobres más pobres", dijo Victoria Coster, fundadora de Credit Fix Solutions, una empresa que ayuda a la gente a conseguir financiación.

Victoria Coster, fundadora de Credit Fix Solutions, toma notas mientras habla por teléfono.

Victoria Coster, fundadora de Credit Fix Solutions, advierte que a los residentes de los códigos postales de menor renta les puede resultar más difícil y caro conseguir préstamos (ABC News: John Gunn)

"Creo que es realmente vergonzoso el hecho de que si yo fuera de un suburbio más pobre, podría tener una puntuación más baja y tengo que pagar más por un préstamo hipotecario. Me entristece".

Ahora, o nunca

Uno de los elementos que se utilizan ahora para evaluar si las personas son un buen riesgo crediticio es el comportamiento de sus vecinos cuando les han prestado dinero.

"El lugar en el que vives ahora no debería afectar al lugar en el que puedas comprar una vivienda en el futuro", afirma Amy Pereira, de la organización de defensa del consumidor CHOICE.

Amy Pereira

A Amy Pereira le preocupa que la gente no entienda la repercusión que tiene en su vida la gestión de datos o la toma de decisiones automatizada (ABC News: Daniel Irvine)

Le preocupa que el uso de los datos del código postal para determinar si la gente debe obtener un crédito pueda dar lugar a la discriminación.

"El uso de los datos del código postal es problemático porque el lugar donde se vive suele estar vinculado a otros factores como la riqueza, los ingresos, la edad, la etnia, el género y muchas otras cualidades", dijo Pereira.

"Nos preocupa que el uso de los datos del código postal para determinar tu solvencia suponga una barrera invisible".

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